通常、投資で得られた利益や配当金には約20％の税金がかかるニャ。

利益が出たり、配当金を受け取るときに約20％分のお金が引かれてしまうわけニャン！

ある程度まとまったお金があり、株式や幅広い商品から選んで柔軟に投資をしたい人には「NISA」が向いてるニャン。

課税の心配がなく、5～20年の中長期にわたって投資ができる「NISA」と「つみたてNISA」なら、

銀行の普通預金にただお金を預けておくよりも効率的にお金を増やせるってわけだね！

NISAの仕組みはわかってきたけど、実際どれくらい利益が出るものなのかイメージできないと、やっぱり決心がつかないよ〜。

それじゃあ、実際にNISAをやっている投資歴11年のAさんにお話を聞くニャ！

根掘り葉掘り聞いちゃいますよ！

大丈夫ですよ！なんでもお答えしましょう！

Ａさんは、専業で投資をしているのではなく一般の方なんですよね？早速ですが、投資のご経験はどのくらいですか？

はい。専業投資家ではなく、一般的な会社に勤めながら投資をしている、普通の会社員です。

投資は2010年に始めたので、投資経験歴は11年になります。

今40代ということは、30代には始めたということですよね。

何か、投資を始めるきっかけがあったんですか？

結婚したのと、妻の出産の時期を迎えたのが大きいですね。

家族が増えると将来必要になるお金も増えてくるので、それに備えるために始めました。

え、偉い。僕はまだ何もやってないなぁ。

Aさんは「NISA」を利用して投資をしているんですよね？きっかけは何だったんですか？

NISAが始まる2014年頃にニュースで見かけたのがきっかけだったと思います。

もともと投資はしていたので興味もありましたし。

投資信託を売却して、現金化したときの利益にかかる約20%の税金がかからない点に魅力を感じたので、NISAが始まった2014年から口座を作って利用しています。

ちなみに2014年当時はまだ「NISA」しかなくて、「つみたてNISA」は2018年から始まったニャン。

NISAを始める前の2010年から2014年はどんな投資をしていたんですか？

まったくの初心者でしたので、タイミングを見て金融商品を売り買いして利益を出すのではなく、毎月一定額で投資信託を購入する積立投資を課税口座で行っていました。

株のように投資先の会社の分析をする必要がなく、一度設定してしまえばあとは自動的に積み立てられていくので、楽チンですね。

自動的に積み立てられるなら初心者の私でも安心して始められそう！

結婚・出産という人生の節目とはいえ、投資を始めるのって結構勇気がいると思うんですが、よく決断しましたね。怖くなかったんですか？

怖くはありませんでしたね。投資を始めるにあたって何冊か本を読んで勉強もしましたので。

なにより、すぐに使う予定のない「余剰資金」で少額からコツコツ積立てていたのが初心者の私にはよかったのだと思います。

本で勉強するなんて、僕には難しそうだ…。

余剰資金っていうのが大事そうですね。その余剰資金ってどうやって決めたんですか？

必要な生活費やお小遣いを収入から引いて算出しました。

その時々で積立額の変動はありましたが、現在は毎月の夫婦の収入の中から月5万円を投資に回しています。

投資に充てる金額の設定って結構難しいですよね。長期で考えたら、子どもの保育園や学校で必要になるお金もありますし…。

そう考えると余剰資金ってなかなか出ないなぁ…。

水道光熱費やスマホ代、保険料など家庭の固定費を見直すことで余剰資金を産み出しています。

2、3年のうちに使うかもしれないお金や生活防衛資金を現金で残して、それ以外を投資に回していますね。

自分がどのくらいのお金を持っておけばいいのか計算したこともなかったから改めて計算してみなきゃ！

でも2、3年のうちに結婚するはずだし、新婚旅行は海外に行きたいから私は結構な金額が必要そうね！

２、３年って、マネ娘妹は今彼氏いないよね…？

(しっ！)

数百円、数千円から始められる「つみたてNISA」だったら、より気軽に始められるような気がしてきました。

そうなるとやっぱり考えるのが利益…。一番聞きたいことを聞いちゃいます！ぶっちゃけ、NISAでどのくらい利益が出ましたか！？

では、NISAでの投資結果をお見せしましょう！

2014年から現在まで続けていますが、しっかりと利益が出ています。

利益率にすると、2021年7月１日現在で約140％（元本＋40％）ですね。

うわぁ！スゴイ！

7年間で約350万円を投資して、評価額が500万円近くになってる！

7年間で約140万円もプラスになるの！？想像以上だ…！

最初の数年間は、購入した商品の一部を売却したりと試行錯誤していたので、初めから積み立てを続けていたらもう少し利益率は高くなっていると思います。

今後も利益が増えれば増えるほど、NISAの非課税のメリットは大きくなりそうだニャ！

ちなみにＡさんはどこの証券会社を使っているんですか？

私が使っているのはSBI証券です。NEOBANK（住信SBIネット銀行）の「SBIハイブリッド預金」が便利なんですよ。

SBIハイブリッド預金とはSBI証券と連携した円預金口座のことです。

自動スィープサービスと言って、証券取引に使うお金をSBIハイブリッド預金とSBI証券口座の間で自動的に資金振替をしてくれるのが便利です。

ところで、投資する商品ってどういう風に選んでるんですか？投資信託を選ぶだけとはいってもいろいろあるので迷っちゃって…

NISAでは国内株式、外国株式、投資信託などから選べるんですが、先進国、新興国、日本の株価指数に連動する低コストの投資信託を2:2:1の割合で投資していますね。

先ほどお見せした画面では債券にも分散投資する投資信託が含まれていますが、今も継続して積み立てているのは外国株式、新興国、TOPIX（日本）の3本のインデックスファンドです。

投資をしていくうちに自分なりにいいバランスがつかめてきた、という感じです。

今なら1本で世界中の企業に投資ができる投資信託もありますよ。

Aさんは、株式よりもリスクが小さい債券には積み立ててないのかニャ？

はい。その分、より安全性の高い現金で持つようにしました。

慣れてくると、自分に合った割合と言うものもわかってくるんですね。
では、実際に投資をしてみてどうですか？

投資をすることで子供の教育資金や、老後資金の心配はほぼ解消しました。

妻も結果に満足しているようで、家庭内にも余裕があります。

今後も引き続き投資を続けていく予定です。

逆に投資をするデメリットは何かありますか？なにか損をしたりするんじゃないかって怖くて…

デメリットはあまり感じていません。もちろん一時的な暴落で評価額が下がることもありますけど、長期的に見れば世界経済の成長と一緒に資産も育っていくことを実感できていますから！

そのためにも余剰資金を使って、長く続ける！これが大事です。

運用したときのイメージが湧いてきました！

ただ、お金がある程度貯まったら…と思っていたらいつの間にか3年…みたいなことになる気もします。

個人的には、始めるなら早いほうがいいと思っています。

長期投資をすればそれだけ資産が増える可能性が高まりますからね。昨年のコロナショックのように、この先何が起こるかは正直わかりません。

しかし、投資の先輩として、世界は必ず成長すると信じて、投資を継続していってほしいなと思います。

「世界は必ず成長すると信じる」なんてすてきな言葉だニャン！
たとえ少額でも、将来の備えとして今のうちから長期的に投資を続けていけば、投資金額の2倍にも3倍にもなる可能性があるニャン。

その利益を最大限受け取るために、NISA口座を活用するのが有効なんだね！

少額でもいいなら「つみたてNISA」を始めてみようかな～。

最初は少額から始めてみて、生活にもっと余裕ができたら積立額を増やせばいいニャン！

まずはマネ男のお小遣いをちょっと減らしてその分をつみたてNISAに充ててみようかな。

それはずるいよ！僕のお小遣いが減るならマネ娘の洋服代も減らして投資にまわしてもらわなきゃ！

うそうそ！ごめん～。